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存款保险赔付上限为50万 央行称不得阻挠存款“搬家”

2020-03-02 16:17:49 分类:保险知识    

  新华社北京11月30日电 国务院法制办公室30日全文公布了《存款保险条例(征求意见稿)》。根据这一征求意见稿,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。

  超出50万的清算财产中受偿

  “对50万元的最高偿付限额,我们根据2013年底的存款情况进行了测算,可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

  这意味着,绝大多数存款人的存款能够得到全额保障,不会受到损失。”中国人民银行有关负责人表示。

  征求意见稿规定,被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。

  央行有关负责人介绍,存款保险是指存款银行交纳保费形成存款保险基金,当个别存款银行经营出现问题时,使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。

  “建立存款保险制度,有利于更好地保护存款人的利益,维护金融市场和公众对我国银行体系的信心,推动形成市场化的风险防范和化解机制,建立维护金融稳定的长效机制,促进我国金融体系健康发展。”央行有关负责人说。

  记者从国务院法制办了解到,有关单位和各界人士可在今年12月30日前,通过中国政府法制信息网、信函和电子邮件三种方式提出意见,具体渠道详见中国政府法制信息网(http://www.chinalaw.gov.cn)。

  不得阻挠存款“搬家”

  央行称,存款保险制度建立后,央行要求各家银行加强流动性管理,监测大额资金流动和存款余额和结构变化,保证正常支付,及时处置突发流动性事件,认真做好应急预案,加强预测及时采取措施,发现重大问题及时报告人民银行,必要时申请人民银行流动性支持。

  央行要求,各银行要指定专门负责人,及时通报征求意见的相关情况,同时,各家银行建立由行领导负责的,银行与人民银行信息交流的联络制度。央行并要求银行加强一线临柜和客户经理的教育和管理,不得以任何理由阻挠客户正常的大额款项划转和取现,严禁曲解存款保险改革和诋毁同业,严禁非法吸收存款和不正常竞争。

  存款保险制度来了,对百姓有啥实际影响?

  影响

  1.储户不能再停留在“银行不会倒闭”的老观念上,要正确认识“银行也是企业,经营不善一样会倒闭”。

  2.不要把鸡蛋放在一个篮子里,大额储蓄存款可多选几家银行。

  3.不要简单的以哪家银行利率高就存哪家银行,高利率伴随高风险同样适用于百姓存款。

  4.别把理财产品当储蓄存款,这个是不保的!

  5.保险存款制度是为储户的存款加上的一层保障,也是风险提示,意味着银行将不再是绝对安全的港湾。目前市场上的理财产品种类繁多,操作简单,投资者可以尝试着进行多元化理财。凤凰

  分析 更加有利于中小银行

  在央行下发的《存款保险知识专家问答》中,央行表示,一方面,存款保险制度可以大大增强中小银行的信用和竞争力,存款保险可以抬升中小银行的信用,为大、中、小银行创造一个公平竞争的环境,推动各类银行业金融机构同等竞争和均衡发展,另一方面,存款保险制度可为中小银行创造一个稳健经营的市场环境,通过加强对存款人的保护,存款保险可以有效稳定存款人的预期,进一步提升市场和公众对银行体系的信心,增强整个银行体系的稳健性。

  央行指出,从各国经验看,建立存款保险制度是发展民营银行、中小银行的重要前提和条件,美国社区银行的健康发展,在很大程度上得益于美国存款保险制度的建立和完善,使小银行具备与大银行平等竞争的制度基础,维持了整个金融体系的多样性,改善和加强了对小企业、社区和农民的金融服务。人民

  借鉴 美日存款保险制度做法

  公开数据显示,存款保险制度已经存在了超过80年的时间,目前已有111个国家(地区)建立了存款保险制度。第一个这么做的国家是美国。

  美国存款保险公司创建于1933年,2008年金融风暴之前,担保金额为10万美元,也就是说民众存款10万美元以内的现金在当银行遇到不测风云而倒闭的情况下,联邦政府会赔偿存款民众10万美元以内的全部金额。金融风暴之后,保险金额被提升到每个存款账户25万美元。

  日本有一个由政府作为央行的日本银行和民间机构按照相同的比例出资的存款保险机构,负责提供存款保险,如果银行倒闭,偿还每一位储户最高一千万日元的存款和利息,超出一千万日元(约51万元人民币)的部分,根据银行的财务状况结算支付。同时,日本从2002年开始正式解除了银行保险制度,就是说日本的银行金融机构一旦倒闭,政府不再对除了国债和邮政储蓄之外的储户存款承担全额保护的义务。

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